Sottoscrivere un'**assicurazione funeraria in Spagna** è una scelta sempre più comune per sollevare la famiglia dai costi economici e organizzativi legati a un decesso. Tuttavia, molti assicurati non conoscono un elemento chiave di queste polizze: il periodo di carenza. Questo concetto può fare la differenza tra essere coperti o meno in caso di morte, soprattutto se l'assicurazione viene stipulata in età avanzata o con malattie preesistenti.

Le **carenti nelle assicurazioni funerarie** non si applicano in modo arbitrario, ma hanno lo scopo di proteggere la compagnia assicurativa da sottoscrizioni dell'ultimo minuto con la consapevolezza di un decesso imminente. È quindi essenziale comprendere quali tipi di carenze esistono, come si applicano e quali conseguenze può avere un decesso durante quel periodo.

Inoltre, le condizioni possono variare a seconda della compagnia assicurativa e della città di residenza. Ad esempio, **nelle aree urbane come Madrid, Barcellona o Valencia, i costi dei servizi funebri sono generalmente più elevati**, quindi conoscere i limiti della polizza è ancora più importante.

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## Che cos'è il periodo di carenza in un'assicurazione funeraria?

Il **periodo di carenza** è il tempo che deve trascorrere dalla firma del contratto fino all'entrata in vigore della copertura per determinati rischi. Nel caso delle assicurazioni funerarie, ciò significa che durante questo periodo la compagnia non coprirà i costi del servizio se il decesso avviene per determinate cause.

Questo periodo può variare tra le compagnie e dipendere da fattori come l'età dell'assicurato, il suo stato di salute al momento della sottoscrizione o il tipo di premio scelto. **In generale, le compagnie in Spagna stabiliscono una carenza tra 6 e 12 mesi per i decessi dovuti a malattia.**

È importante leggere con attenzione le condizioni della polizza, poiché sebbene alcune compagnie non applichino carenze per decessi accidentali, lo fanno per malattie diagnosticate dopo la firma del contratto.



## Tipi di carenze nelle assicurazioni funerarie

### Carenza per decesso

Questo tipo di carenza riguarda il periodo in cui l'assicurazione non copre il decesso dell'assicurato, soprattutto se dovuto a malattia. In molte polizze in Spagna, questo periodo varia tra 3 e 12 mesi. Se una persona muore per cause naturali in questo arco di tempo, la compagnia non pagherà il **servizio funebre** né restituirà i premi versati.

Tuttavia, se il decesso è accidentale — ad esempio a causa di un incidente stradale — la maggior parte delle compagnie non applica la carenza e copre subito le spese previste. È fondamentale che il contraente legga le **clausole del contratto** e chieda chiarimenti su questo punto.

### Carenza per malattia

Questa carenza si attiva quando il decesso è causato da una malattia preesistente o diagnosticata durante il periodo di carenza. Le compagnie tendono a tutelarsi contro **malattie terminali** contratte all'ultimo momento, per evitare un uso fraudolento dell'assicurazione.

In città come Siviglia o Saragozza, dove l'accesso ai servizi sanitari può essere più rapido nei centri pubblici e privati, rilevare e documentare **malattie preesistenti** al momento della firma è più frequente. Per questo motivo, le compagnie in queste zone possono essere più rigide negli esami medici preliminari.



## Quando inizia e finisce il periodo di carenza di un'assicurazione funeraria?

Il **periodo di carenza di un'assicurazione funeraria** inizia alla data di effetto della polizza, che di solito coincide con la data di **firma del contratto** e il primo pagamento del premio. Non è necessario attendere un mese intero: basta contare i giorni o i mesi previsti nel contratto per sapere quando la copertura sarà attiva.

Il periodo termina al raggiungimento del termine stabilito dalla compagnia, che può andare da pochi giorni a un anno. Alcune compagnie offrono polizze senza carenza se il contraente si sottopone a esami medici preliminari o se paga un premio iniziale più elevato.



## Esclusioni durante la carenza di un'assicurazione funeraria

Le esclusioni sono situazioni specifiche in cui l'**assicurazione funeraria** non fornisce copertura, anche dopo il periodo di carenza. Tra le più comuni ci sono i **decessi per suicidio** entro il primo anno, le morti causate da catastrofi naturali non assicurate o da atti illeciti commessi dallo stesso assicurato.

La **Ley del Contrato de Seguro en España** (Legge 50/1980, dell'8 ottobre) stabilisce che tali esclusioni devono essere chiaramente indicate nel contratto, altrimenti saranno considerate nulle. Per questo è essenziale leggere con attenzione le condizioni generali e particolari dell'assicurazione.



## Cosa accade se si muore durante la carenza dell'assicurazione funeraria?

Se l'assicurato muore durante il **periodo di carenza dell'assicurazione funeraria** per una causa non coperta (come una malattia non accidentale), la compagnia non si farà carico delle spese del funerale né verserà un'indennità ai beneficiari. In questi casi, i costi, che in Spagna variano tra 3.500 e 6.000 euro a seconda della comunità autonoma, ricadranno interamente sulla famiglia.

Alcune compagnie possono offrire la **restituzione parziale dei premi versati**, ma non sono legalmente obbligate. In città come Bilbao o Malaga, dove molte persone stipulano polizze in età avanzata, è fondamentale verificare che la polizza preveda una carenza ridotta o assente.



## Quali decessi non sono coperti durante la carenza dell'assicurazione funeraria?

Durante il **periodo di carenza dell'assicurazione funeraria**, i decessi per cause naturali o malattie comuni sono i più esclusi. Non sono coperti, ad esempio, i decessi per cancro, malattie respiratorie croniche o patologie cardiovascolari non dichiarate in precedenza o sviluppate nei primi mesi dopo la sottoscrizione.

Al contrario, i decessi accidentali — come cadute, incidenti stradali, omicidi o catastrofi naturali (se previste) — sono generalmente coperti fin dal primo giorno, salvo diverse indicazioni contrattuali.



## Come incide la carenza nelle assicurazioni funerarie sottoscritte in età avanzata?

Per le persone sopra i 65 anni, le compagnie applicano **carenze più rigide**, periodi più lunghi o escludono direttamente alcune patologie. Ciò è dovuto al maggiore rischio statistico di decesso in età avanzata. In città con alta presenza di anziani come Salamanca o León, è comune trovare offerte specifiche per questa fascia di età, ma con condizioni diverse.

Alcune compagnie consentono di stipulare un'**assicurazione funeraria senza carenza** pagando un premio unico più elevato. Altre richiedono un esame medico approfondito prima dell'approvazione del contratto. Se hai un'età avanzata, è fondamentale informarsi bene prima di firmare.



## Periodi di carenza nelle assicurazioni funerarie per compagnia

Le carenze variano a seconda della compagnia. Ecco un confronto indicativo:

- **Mapfre**: 6 mesi per malattia, nessuna carenza per incidente.
- **Generali**: 8 mesi per malattia, immediata per incidente.
- **BBVA Seguros**: tra 6 e 12 mesi per malattia a seconda del tipo di polizza.
- **El Corte Inglés Seguros**: 3-6 mesi per malattia nella maggior parte dei prodotti.

Si consiglia di visitare i siti ufficiali o consultare un broker assicurativo prima di scegliere. Le condizioni possono cambiare e adattarsi al tuo profilo.



## Come stipulare un'assicurazione funeraria senza carenze

Stipulare un'**assicurazione funeraria senza carenze** è possibile, ma generalmente più costoso. Queste polizze sono rivolte a persone giovani, sane o disposte a sottoporsi a un check-up medico. Alcune compagnie eliminano la carenza se si paga un premio iniziale più alto o se la polizza è collettiva.

Esistono anche polizze immediate per persone anziane che coprono solo i decessi accidentali dal primo giorno. Questo tipo di assicurazione può essere utile come soluzione temporanea fino al termine della carenza di una polizza tradizionale.

Prima di decidere, **[confronta assicurazioni funerarie](https://assicurazionifuneraria.com/)** per trovare l'opzione più adatta alla tua età, salute e budget.


Carenti nell'assicurazione funeraria, cosa sono e come funzionano?

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