È obbligatorio l'[assicurazione vita](https://www.segurodevida.com/blog/que-es-un-seguro-de-vida) in un mutuo? È comune che le persone, prima di acquistare una casa, chiedano un prestito alla banca per poterla acquistare.

Tuttavia, per accedere a questo credito, la grande maggioranza delle istituzioni finanziarie richiede di stipulare un'assicurazione vita con il mutuo. Ed è qui che sorge la domanda: **è obbligatorio l'assicurazione vita in un mutuo**?

Prima di approfondire se una banca può obbligarti a stipulare questa polizza, devi conoscere cos**'è e come funziona l'assicurazione vita in un mutuo**. Te lo spiegheremo più dettagliatamente di seguito.

## Cosa è un'assicurazione vita in un mutuo?
**Un'assicurazione vita in un mutuo è una polizza che garantisce il pagamento del debito del prestito per l'acquisto di una casa nel caso in cui il titolare deceda. In altre parole, è associata al credito concesso da una banca per l'acquisizione di un immobile**.

Con il capitale assicurato, si garantisce il pagamento del capitale residuo. Inoltre, questa polizza si occupa di sostenere i familiari del defunto, in modo che non debbano assumersi il debito.

Ecco perché sorge la domanda se l'assicurazione vita in un mutuo è obbligatoria, poiché è evidente che avere questa polizza offre una protezione contro il debito contratto.

## Come funziona un'assicurazione vita per il mutuo?
**Un'assicurazione vita per il mutuo funziona tramite un prestito concesso da un istituto finanziario**.

Supponiamo tu abbia stipulato un'assicurazione vita per il mutuo con un capitale assicurato di 500.000 euro in caso di decesso. Inoltre, hai designato come beneficiario principale l'istituto finanziario che ti ha concesso il mutuo e come beneficiari secondari i tuoi familiari.

Ad esempio, se il tuo mutuo è inizialmente di 400.000 euro, ma quando muori rimangono ancora 80.000 euro da pagare, la banca incasserà questi 80.000 dalla tua assicurazione, mentre la tua famiglia riceverà i restanti 420.000 euro della tua polizza assicurata, che erano inizialmente 500.000 euro.

Gli esperti consigliano di collocare la banca come primo beneficiario di un'assicurazione vita per il mutuo. Questo affinché sia l'istituto a essere responsabile del pagamento dell'Imposta sulle Successioni e Donazioni (ISD) sul capitale assicurato.

In altre parole, se la famiglia viene collocata come primo beneficiario, le spetterà pagare l'intera somma, in questo caso i 400.000 euro.
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## Quali coperture offre un'assicurazione vita per il mutuo?
L'assicurazione vita per il mutuo non copre solo il decesso, ma include anche altri tipi di rischi.

Pertanto, la polizza comprende anche altri aggiuntivi come:

- Invalidità permanente o temporanea
- Incidenti
- Malattie gravi.

## È obbligatorio l'assicurazione vita in un mutuo?
Ora che conosci cos'è un'assicurazione vita per il mutuo, come funziona e le sue coperture, è il momento di sapere se è obbligatorio stipularla.

**In tal senso, stipulare un'assicurazione vita per il mutuo è solo facoltativo, in nessun caso può essere obbligatorio. Dal 2019, infatti, è stato stabilito nella nuova legge sul mutuo che le banche non possono esigere dalle persone la stipula delle polizze**.

Pertanto, le istituzioni non possono condizionarti né richiedere la stipula dell'assicurazione per concedere il mutuo. In caso di avvenimenti del genere, puoi denunciare alle autorità competenti.

## Quali tipi di assicurazioni vita per il mutuo esistono?
 Le assicurazioni vita per il mutuo si differenziano da quelle tradizionali perché chi riceve il capitale assicurato è principalmente la banca. In tal senso, esistono tre modalità che dipendono dal costo del premio da scegliere:

### Assicurazione vita per mutui con capitale assicurato costante
In questa modalità, il capitale assicurato sarà sempre lo stesso, di conseguenza il premio da pagare non varierà nel tempo. Quando il titolare decede, l'assicurazione garantisce il pagamento del mutuo e, in caso di surplus, questo passerebbe nelle mani dei beneficiari designati dall'assicurato.

### Assicurazione vita per mutui con capitale residuo o premi decrescenti
In questa polizza, la somma garantita diminuisce in base a come viene estinto il credito. In altre parole, l'assicurazione pagherà solo il prestito, ma non ci saranno beneficiari secondari, poiché il contratto termina quando si estingue l'ultima rata del credito.

### Assicurazione vita per mutui con premio unico
Infine, qui il pagamento dell'intero premio avviene dall'inizio del contratto. Tuttavia, questa opzione non è raccomandata, perché in generale le istituzioni fissano prezzi molto alti in questo punto.

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## Quanto costa un'assicurazione vita per un mutuo?
 In genere, calcolare il prezzo di un'assicurazione vita per il mutuo dipenderà da diversi elementi che coinvolgono il titolare. Considera che ogni persona ha rischi e stili di vita diversi.

### 1. Età
Come le assicurazioni tradizionali, il costo della polizza sarà inferiore se la stipuli a una giovane età. Ciò è dovuto al fatto che i rischi di decesso non sono così alti rispetto a un adulto più anziano.

### 2. Salute e stile di vita
La compagnia assicurativa terrà conto dello stile di vita e della storia medica per determinare il costo del premio. Saranno effettuati esami medici che consentiranno di valutare la tua condizione di salute e i rischi.

### 3. Capitale da assicurare
Maggiore è la somma di denaro da garantire nella polizza, maggiore sarà il costo del premio.

### 4. Durata del mutuo
Il costo della tua assicurazione sarà conveniente se le rate o il termine per il pagamento del prestito sono brevi.

### 5. Professione
Infine, coloro che svolgono lavori ad alto rischio tendono ad avere premi costosi.

Tenendo conto di tutti gli elementi che influenzano il calcolo del prezzo dell'assicurazione, in media, una persona sana e sotto i 30 anni potrebbe pagare tra 250 e 400 euro all'anno.

## Conclusione
**Anche se l'assicurazione vita in un mutuo non è obbligatoria, stipularla ti offrirà numerosi vantaggi. Ciò perché stai garantendo il pagamento dei tuoi debiti per liberare i tuoi familiari da questo onere finanziario in caso di imprevisti**.

Un'assicurazione vita per il mutuo ti protegge in situazioni avverse come l'invalidità permanente, temporanea, incidenti e malattie gravi. Non trascurarla se stai richiedendo un prestito.

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È obbligatorio l'assicurazione vita in un mutuo? Te lo spieghiamo

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