Cessione del quinto dello stipendio: caratteristiche e normativa
martedì 15 lug 2025
La cessione del quinto dello stipendio è una delle formule di finanziamento più utilizzate in Italia da lavoratori dipendenti e pensionati. Si distingue per la sua semplicità, sicurezza e rate mensili costanti trattenute direttamente dallo stipendio o dalla pensione.
Se stai valutando un prestito personale facile da ottenere e con condizioni trasparenti, confronta le migliori soluzioni in 1 minuto e risparmia fino al 40%: accedi alle offerte di finanziamento più vantaggiose con cessione del quinto.
Cos’è la cessione del quinto
La cessione del quinto è un finanziamento garantito in cui la rata mensile non può superare il 20% dello stipendio o della pensione netta mensile. L’importo della rata viene trattenuto direttamente in busta paga o nel cedolino pensione dall’ente o datore di lavoro, e versato alla banca o finanziaria.
Il termine “quinto” deriva proprio dal limite massimo consentito per la rata, pari appunto a un quinto del reddito netto mensile.
Come funziona la cessione del quinto
Il meccanismo è molto semplice:
- Il richiedente stipula un contratto di finanziamento con una banca o finanziaria;
- La rata viene trattenuta direttamente alla fonte dal datore di lavoro o dall’ente previdenziale;
- La durata massima è di 120 mesi (10 anni);
- È obbligatoria un’assicurazione contro rischio vita e rischio impiego.
Questa modalità di rimborso garantisce maggiore sicurezza per l’istituto di credito e permette al cliente di accedere facilmente al finanziamento anche con altri prestiti in corso o con segnalazioni nei sistemi di credito.
Chi può richiederla
La cessione del quinto può essere richiesta da:
- Dipendenti pubblici e statali;
- Dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato;
- Pensionati INPS e ex INPDAP.
Sono esclusi generalmente lavoratori autonomi, liberi professionisti e dipendenti con contratto a termine o precario.
Vantaggi principali della cessione del quinto
Tra i principali punti di forza della cessione del quinto troviamo:
- Accessibilità anche per chi ha avuto disguidi finanziari;
- Importi fino a 75.000 euro, con rimborsi dilazionabili fino a 10 anni;
- Tassi fissi, con rate costanti per tutta la durata;
- Zero rischio di dimenticare la rata, grazie alla trattenuta diretta;
- Possibilità di estinzione anticipata in qualsiasi momento.
Inoltre, grazie alla copertura assicurativa, il rimborso è sempre garantito, anche in caso di decesso o perdita del lavoro.
Normativa italiana aggiornata al 2025
La cessione del quinto è regolamentata in Italia dal DPR 180/1950 e dal DPR 895/1950, successivamente aggiornati con normative più recenti per migliorarne la trasparenza e la tutela del consumatore.
Aspetti normativi chiave:
- Tasso soglia anti-usura fissato trimestralmente dalla Banca d’Italia;
- Obbligo di assicurazione vita e impiego;
- Limite massimo di rata pari al 20% del netto mensile;
- Durata massima 10 anni;
- Divieto di pignoramento oltre la soglia di legge.
Dal 2024 sono inoltre aumentati i controlli sugli intermediari finanziari per evitare pratiche scorrette e assicurare maggiore trasparenza nei costi accessori.
Confronta le migliori soluzioni per cessione del quinto
La cessione del quinto rimane nel 2025 una delle formule più sicure e accessibili per ottenere un finanziamento personale, soprattutto per dipendenti e pensionati. Grazie alla trattenuta diretta, è possibile ottenere prestiti anche senza garanzie reali, con tassi concorrenziali e piani di rimborso chiari.
Confronta le migliori soluzioni in 1 minuto e risparmia fino al 40%: scopri i migliori finanziamenti con cessione del quinto e ottieni subito condizioni personalizzate senza sorprese.